Compre una póliza cuando es elegible por primera vez
El mejor momento para comprar una póliza Medigap es durante su Período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses. En términos generales, obtendrá mejores precios y más opciones entre pólizas. Durante ese período, puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado, aunque tenga problemas de salud. Este período comienza automáticamente el primer mes que tiene
y tiene 65 años o más. No se puede cambiar ni repetir. Después de este período de inscripción, es posible que no pueda comprar una póliza Medigap. Si puede comprar una, puede costarle más debido a problemas de salud anteriores o actuales.
Durante la inscripción abierta
Las compañías de seguro de Medigap generalmente tienen permitido utilizar un subsidio médico para decidir si aceptarán su solicitud y cuánto le cobrarán por su póliza de Medigap. Sin embargo, aun si tiene problemas de salud, durante el período de inscripción abierta de Medigap, puede comprar cualquier póliza que venda la compañía por el mismo precio que paga la gente que goza de buena salud.
Encuentre la situación que se aplique a usted:
- Tengo 65 años o más.
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Su período de inscripción abierta de Medigap comienza cuando se inscribe en la Parte B y no puede cambiarse ni repetirse. En la mayoría de los casos, tiene sentido inscribirse en la Parte B cuando es elegible por primera vez, porque, de otra manera, tendría que pagar una multa por inscripción tardía en la Parte B.
- Cumplo 65 años.
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El mejor momento para comprar una póliza Medigap es durante el período de 6 meses que comienza el primer día del mes en el que tiene 65 años o más y se inscribe en la Parte B. Por ejemplo, si cumple 65 años y se inscribe en la Parte B en junio, el mejor momento para comprar una póliza Medigap es de junio a noviembre.
Después de este período de inscripción, su opción de comprar una póliza de Medigap puede ser limitada y costar más. Algunos estados tienen períodos de inscripción abierta adicionales.
- Tengo menos de 65 años.
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Las leyes federales no les exigen a las compañías de seguros vender pólizas de Medigap a las personas menores de 65 años. Si usted tiene menos de 65 años, es posible que no pueda comprar la póliza de Medigap que desee, o cualquier póliza de Medigap, hasta que cumpla 65 años. Sin embargo, algunos estados exigen a las compañías de seguros venderle una póliza de Medigap, incluso si usted tiene menos de 65 años. Si puede comprarla, podría costarle más.
- Tengo cobertura de salud de grupo a través de un empleador o sindicato.
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Si usted tiene cobertura de salud de grupo a través de un empleador o sindicato porque usted o su cónyuge están trabajando actualmente, quizá quiera esperar para inscribirse en la Parte B. Los planes de empleadores generalmente ofrecen cobertura similar a la de Medigap, de modo que no necesita tener una póliza de Medigap.
Cuando finalice la cobertura de su empleador, tendrá la posibilidad de inscribirse en la Parte B sin tener que pagar una multa por inscripción tardía. Esto significa que su período de inscripción abierta de Medigap comenzará cuando esté listo para aprovecharlo. De inscribirse en la Parte B cuando aún tenía la cobertura de su empleador, comenzará su período de inscripción abierta de Medigap. Excepto que compre una póliza Medigap antes de necesitarla, perderá por completo su período de inscripción abierta.
Fuera de la inscripción abierta
Si solicita la cobertura de Medigap después de su período de inscripción abierta, no existen garantías de que la compañía de seguro le venda una póliza de Medigap si no cumple con los requisitos de subsidio médico, excepto que sea elegible debido a una de las siguientes situaciones.
En algunos estados, puede comprar otro tipo de póliza Medigap llamada
. Si compra una póliza Medicare SELECT, tiene un plazo de 12 meses para arrepentirse y cambiarse a una póliza Medigap estándar.
Encuentre la situación que se aplique a usted:
- Tengo menos de 65 años y soy elegible para Medicare debido a una incapacidad o una enfermedad renal en etapa final (End-Stage Renal Disease, ESRD).
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Si usted padece una ESRD, es posible que no pueda comprar la póliza de Medigap que desee, o cualquier póliza de Medigap, hasta que cumpla 65 años. Las leyes federales no les exigen a las compañías de seguro vender pólizas de Medigap a las personas menores de 65 años.
Estos estados les exigen a las compañías de seguro que ofrezcan al menos un tipo de póliza de Medigap a las personas que tiene Medicare y que tiene menos de 65 años: Arkansas Kentucky New Jersey California Louisiana New York Colorado Maine North Carolina Connecticut Maryland Oklahoma Delaware Massachusetts Oregon Florida Michigan Pennsylvania Georgia Minnesota South Dakota Hawaii Mississippi Tennessee Idaho Missouri Texas Illinois Montana Vermont Kansas New Hampshire Wisconsin Nota No existen pólizas Medigap disponibles para personas que padecen una ESRD menores de 65 años.
Nota Algunos estados otorgan estos derechos a todas las personas con Medicare menores de 65 años de edad. Otros estados otorgan estos derechos únicamente a personas elegibles para Medicare por discapacidad o solo a personas con enfermedad renal en etapa final o ESRD. Verifique en el Departamento Estatal de Seguros de su jurisdicción cuáles son sus derechos según las leyes estatales.
- Tengo problemas de salud.
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Durante el período de inscripción abierta de Medigap, una compañía de seguro no puede usar subsidios médicos. Esto significa que la compañía no puede hacer nada de esto debido a los problemas de salud que usted padece:
- Negarse a venderle una póliza de Medigap que la compañía venda.
- Hacerlo esperar para que comience la cobertura (excepto como se explica más abajo).
- Cobrarle más por una póliza de Medigap.
En algunos casos, una compañía de seguro tiene la obligación de venderle una póliza de Medigap, incluso si padece problemas de salud. Se le garantiza el derecho a comprar una póliza de Medigap:
- cuando se encuentra en su período de inscripción abierta de Medigap;
- Si tiene un derecho de emisión garantizada.
También puede comprar una póliza de Medigap en otros momentos, pero la compañía de seguro puede negársela según su estado de salud.
- Tengo una condición preexistente.
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La compañía de seguros no puede hacerlo esperar para que comience su cobertura, pero puede hacer que tenga que esperar por su cobertura si tiene una
.
En algunos casos, la compañía de seguro de Medigap puede negarse a cubrir su
para estos problemas de salud preexistentes durante un plazo de hasta 6 meses (llamado "período de espera por una condición preexistente"). Después de estos 6 meses, la póliza Medigap cubrirá su condición preexistente.
La cobertura de su condición preexistente no puede excluirse si la condición fue tratada o diagnosticada dentro de los 6 meses antes de que comience la cobertura de la póliza de Medigap. Después de este período de seis meses, la póliza de Medigap cubrirá la condición que fue excluida.
Cuando obtenga servicios cubiertos por Medicare,
aún cubrirá la condición, incluso si la póliza Medigap no cubre los gastos de su propio bolsillo, pero usted es responsable del
o
.
- Tengo una condición preexistente y estoy reemplazando la "cobertura válida".
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Es posible evitar o acortar los períodos de espera para una
si compra una póliza Medigap durante su período de inscripción abierta de Medigap para reemplazar la " Cobertura válida (Medigap) ".
Si ha tenido al menos seis meses de cobertura válida anterior continua, la compañía de seguros de Medigap no puede hacerle esperar para recibir cobertura de su condición preexistente. Existen muchos tipos de cobertura de cuidado de salud que se consideran cobertura válida para las pólizas Medigap, pero solo se considerarán válidos si no hubo una interrupción de la cobertura durante más de 63 días.
- Tengo otro seguro.
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Si tiene seguro médico de grupo a través de un empleador o sindicato, su período de inscripción abierta de Medigap comenzará cuando se inscriba en la Parte B.
- Tengo un derecho de emisión garantizada.
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Si compra una póliza de Medigap cuando tiene un derecho de emisión garantizada (también denominado "protecciones de Medigap"), la compañía de seguro no puede usar un período de espera por una condición preexistente.