COBRA: Siete datos importantes

Evite facturas médicas inesperadas

Si tiene COBRA y es elegible para Medicare, es posible que COBRA solo pague una pequeña parte de sus costos médicos y que usted tenga que pagar la mayor parte de los costos. Póngase en contacto con su plan COBRA y pregunte qué porcentaje paga. 

Para evitar facturas médicas inesperadas, es posible que deba inscribirse en Medicare de inmediato. Comuníquese con su Programa estatal de asistencia con el seguro médico (SHIP) o llame al 1-877-486-2048 para obtener ayuda gratuita y personalizada con esta decisión.

1. COBRA es una ley federal que puede permitirle mantener la cobertura del  plan de salud de grupo  de su empleador por un tiempo limitado después de que finalice su empleo o de que pierda la cobertura como dependiente del empleado cubierto.  Esto se llama "continuidad de la cobertura".

Evite los períodos sin cobertura y la multa por inscripción tardía de la Parte B

Si tiene COBRA antes de inscribirse en Medicare, su COBRA probablemente terminará una vez que se inscriba. Tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa, tanto si elige COBRA como si no. Si no se inscribe en en este periodo, tendrá que esperar hasta el 1 de enero - 31 de marzo para inscribirse, y su cobertura comenzará el 1 de julio. Esto podría hacer que se quede sin cobertura, y es posible que deba pagar una multa de inscripción tardía por la Parte B de por vida.

2. En general, COBRA solo se aplica a empleadores con empleados con 20 empleados o más. Sin embargo, algunos estados exigen a las compañías de seguro que cubren a los empleadores con menos de 20 de empleados a fin de permitirle conservar su cobertura durante un tiempo limitado.

3. En la mayoría de las situaciones que le otorgan los derechos de COBRA (que no sea un divorcio), usted debe recibir una notificación del administrador de los beneficios de su empleador o del plan de salud de grupo. La notificación le indicará que su cobertura está finalizando y le ofrecerá el derecho a elegir la continuidad de la cobertura de COBRA.

4. La cobertura de COBRA generalmente se ofrece por 18 meses (36 meses en algunos casos). Pregunte al administrador de beneficios del empleador o al plan médico grupal sobre sus derechos COBRA si descubre que su cobertura ha finalizado y no recibe un aviso, o si se divorcia.

5. El empleador debe informar al administrador del plan si usted califica para COBRA debido a que el empleado cubierto falleció, perdió su trabajo o obtuvo derecho a Medicare. Una vez que el administrador del plan recibe la notificación, el plan debe hacerle saber que usted tiene derecho a elegir la cobertura de COBRA.

6. Usted o el empleado cubierto debe informar al administrador del plan si reúne los requisitos para COBRA porque se divorció o se separó legalmente (decreto de separación emitido por el tribunal) del empleado cubierto, o si era un hijo dependiente o un hijo adulto dependiente que ya no es dependiente. 

Deberá informar al administrador del plan sobre el cambio en un plazo de 60 días a partir del cambio. 

7. Antes de elegir la cobertura de COBRA, hable con su Programa estatal de asistencia sobre seguro médico (SHIP, por sus siglas en inglés) acerca de Parte B y Medigap.

Obtenga respuestas a preguntas sobre COBRA 

Llame al administrador de los beneficios de su empleador para hacer preguntas sobre sus opciones específicas de COBRA.

  • Si tiene preguntas acerca de Medicare y COBRA, llame al Centro de Coordinación y Recuperación de Beneficios (BCRC, por sus siglas en inglés) al 1-855-798-2627 (TTY: 1-855-797-2627).
  • Si su cobertura del plan de salud de grupo provenía de un empleador privado (no un empleador del gobierno), comuníquese con el Departamento de Trabajo
  • Si su cobertura del plan de salud de grupo provenía de un empleador del gobierno local o estatal, comuníquese con los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) al 1-877-267-2323 extensión 61565. 
  • Si su cobertura era del gobierno federal, visite la Oficina de Administración de Personal.