Cada compañía de seguros decide cómo fijará el precio, o
, para sus pólizas Medigap. Es importante preguntar cómo una compañía de seguros determina los precios de sus pólizas. La manera en que fijan sus precios afecta cuánto paga usted ahora y cuánto pagará en el futuro.
Los precios de las pólizas Medigap pueden fijarse o "clasificarse" de tres maneras:
- Calificación comunitaria (también llamada "no relacionada con la edad")
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Cómo se fija el precio
Generalmente, se cobra la misma prima mensual a todas las personas que tienen la póliza Medigap, sin importar la edad.
Lo que puede significar esta forma de fijar el precio para usted
Su prima no se basa en su edad. Las primas pueden aumentar debido a la inflación y a otros factores, pero no debido a la edad.
Ejemplo El Sr. Smith tiene 65 años. Compra una póliza de Medigap y paga una prima mensual de $165.
La Sra. Perez tiene 72 años. Compra la misma póliza de Medigap que el Sr. Smith. Ella también paga una prima mensual de $165 debido a que con este tipo de póliza, todos pagan el mismo precio, sin importar la edad.
- Calificación por edad al momento de la emisión (también llamada "calificación por edad al momento del ingreso")
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Cómo se fija el precio
La prima está basada en su edad al comprar (cuando se emite) la póliza de Medigap.
Lo que puede significar esta forma de fijar el precio para usted
Las primas son más bajas para los compradores más jóvenes y no cambian a medida que pasan los años. Las primas pueden aumentar debido a la inflación y a otros factores, pero no debido a la edad.
Ejemplo El Sr. Han tiene 65 años. Compra una póliza de Medigap y paga una prima mensual de $145.
La Sra. Wright tiene 72 años. Compra la misma póliza Medigap que el Sr. Han. Debido a que ella es mayor al momento de la compra, su prima mensual es de $175.
- Calificación por edad cumplida
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Cómo se fija el precio
La prima está basada en su edad actual (la edad que ha "cumplido"), de modo que la prima aumenta a medida que pasan los años.
Lo que puede significar esta forma de fijar el precio para usted
Las primas son más bajas para los compradores más jóvenes y no cambian a medida que pasan los años. Quizás sean las más baratas al principio, pero pueden llegar a ser las más caras. Las primas también pueden aumentar debido a la inflación y otros factores.
Ejemplo La Sra. Anderson tiene 65 años. Compra una póliza Medigap y paga una prima mensual de 120$. Su prima aumentará cada año.
- A los 66 años, su prima será de $126.
- A los 67 años, su prima será de $132.
- A los 72 años, su prima será de $165.
El Sr. Dodd tiene 72 años. Compra la misma póliza de Medigap que la Sra. Anderson. Paga una prima mensual de $165. Su prima es más alta que la de la Sra. Anderson debido a que está basada en su edad actual. La prima del Sr. Dodd aumentará cada año.- A los 73 años, su prima será de $171.
- A los 74 años, su prima será de $177.
| Nota |
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El costo de las pólizas de Medigap puede variar considerablemente. Puede haber grandes diferencias en las primas que las diferentes compañías de seguros cobran por exactamente la misma cobertura. |
Cuando compra una póliza Medigap, asegúrese de comparar el mismo tipo de póliza y tenga en cuenta la manera en la que se determinan los precios. Por ejemplo, compare un Plan G de Medigap de una compañía de seguro con un Plan G de Medigap de otra compañía de seguro.
Es posible que el costo de su póliza Medigap también dependa de si la compañía de seguro:
- Ofrece descuentos (como descuentos para mujeres, no fumadores o parejas casadas; descuentos por pagar por anticipado; descuentos por pagar sus primas mediante transferencia electrónica de fondos (pago automático de una cuenta corriente o tarjeta de crédito); o descuentos por varias pólizas).
- Utiliza o aplica una prima diferente cuando no tiene un derecho de emisión garantizado (también llamado "protecciones de Medigap"), o no está en un .
- Vende pólizas que pueden requerir que usted use ciertos proveedores. Si usted compra este tipo de póliza de Medigap, su prima puede ser menor.
- Ofrece una "opción de deducible alto" en el Plan F o G. Si usted compra el Plan F o G con opción de deducible alto, debe pagar los primeros $2,700 de deducibles, copagos y coseguros no pagados por Medicare antes de que la póliza Medigap empiece a pagar algo. Además debe pagar un deducible por separado ($250 por año) en servicios de emergencia por viaje al extranjero.
- Si compró el Plan J de Medigap antes del 1 de enero de 2006 y aún cubre los medicamentos recetados, usted también debería pagar un deducible por separado ($250 por año) por los medicamentos recetados cubiertos por la Póliza Medigap. Y si usted tiene un Plan J con opción de deducible alto, debe pagar los primeros $2,700 antes de que la póliza empiece a pagar algo.